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ItaliaOggi - Numero 305   pag. 37  del 28/12/2018
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Banche, indennizzi forfait: 30% all’azionista, 95 all’obbligazionista

Chi ha subito un danno ingiusto, a causa degli investimenti effettuati in azioni emesse da banche fallite, poste in liquidazione tra fine 2015 e inizio 2018, non vedrà più il proprio ristoro deciso da un giudice o dall’arbitro finanziario

di Luigi Chiarello



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Chi ha subito un danno ingiusto, a causa degli investimenti effettuati in azioni emesse da banche fallite, poste in liquidazione tra fine 2015 e inizio 2018, non vedrà più il proprio ristoro deciso da un giudice o dall'arbitro finanziario, ma incasserà un forfait, a titolo di risarcimento, pari al 30% delle somme investite e fino a un massimo di 100 mila euro ad azionista. Chi, invece, ha investito in obbligazioni emesse dai medesimi istituti di credito avrà un indennizzo pari al 95% del costo di acquisto sostenuto, anche qui fino a un massimo di 100 mila euro a risparmiatore. Per ambedue le tipologie di ristoro, la percentuale a beneficio dei risparmiatori potrà anche salire, qualora nel 2019, nel 2020 o nel 2021 le somme complessivamente erogate siano inferiori alle attese.

I risarcimenti, però, non potranno coprire le eventuali spese in consulenze, richieste dai risparmiatori ai loro legali, per la stesura della domanda di rimborso. Consulenze che, in ogni caso, non godranno dello status di prestazione forense. Dunque, le istanze potranno essere, tranquillamente, fai-da-te.

A dettare questo cambio sul filo di lana, a tutela dei risparmiatori «traditi», è un dispositivo normativo inserito nel maxiemendamento alla manovra, approvato col voto di fiducia del Senato. Con esso è stata riscritta la disciplina del Fondo indennizzo risparmiatori (Fir), precedentemente inserita nel disegno di legge di bilancio, atteso ora al voto definitivo della camera.

Di più. A beneficiare dei risarcimenti non saranno solamente le persone fisiche, ma anche gli imprenditori individuali (inclusi quelli agricoli e i coltivatori diretti), le microimprese (con massimo 2 mln di euro di ricavi e dieci dipendenti), le organizzazioni di volontariato e le associazioni di promozione sociale.

Attenzione, però: gli indennizzi agli azionisti saranno corrisposti al netto di eventuali rimborsi, già ricevuti a seguito di transazione con le banche medesime, nonché di ogni altra forma di ristoro, rimborso o risarcimento già incassata.

E per vegliare sulla titolarità a incassare i risarcimenti, la manovra impone al Fondo interbancario di deposito (Fid) di documentare - per ciascun risparmiatore - sia il costo di acquisto delle azioni, sia gli incassi di qualunque somma derivi da indennizzi, rimborsi, ristori o risarcimenti.

La stessa cosa, in base alla manovra, vale per gli indennizzi agli obbligazionisti; su questi, però, il Fid dovrà ricorrere ad una lente ancor più spessa, andando a tracciare anche il differenziale tasso di rendimento delle cedole percepite rispetto a titoli di Stato con scadenza equivalente.

I risparmiatori che potranno richiedere i rimborsi sono, come detto, quelli che hanno perso i loro denari investendo nei titoli di:

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- Banca delle Marche, Banca Popolare dell'Etruria, Cassa di Risparmio di Ferrara e Cassa di Risparmio di Chieti, poste in risoluzione a fine 2015;

- Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, messi in liquidazione coatta amministrativa nel giugno 2017;

- Banca Nuova e Banca Apulia per i soli titoli emessi dalle rispettive controllanti. E cioè da Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca.

La corsia preferenziale e chi resta a bocca asciutta. In base al testo della manovra, al voto della Camera, i risparmiatori che nella richiesta di indennizzo documenteranno un Isee (Indicatore di situazione economica) sotto i 35 mila euro nel 2018 avranno priorità nelle erogazioni. Al contrario, non potranno godere di alcun ristoro del Fir tutti coloro che abbiano investito nelle banche fallite, ricoprendo al contempo dal 2007 incarichi di vertice in esse o nelle loro controllate. Dove per incarichi di vertice si intende aver rivestito il ruolo di: componente del cda o degli organi di controllo e vigilanza (inclusi gli analisti nella gestione del rischio o gli addetti alla revisione interna), membro del collegio sindacale, consigliere delegato, direttore generale e vice. Di più. Nessun ristoro spetterà neppure ai parenti e affini di coloro che hanno ricoperto ruoli apicali, siano essi di primo o di secondo grado.

Il nuovo fondo Fir sostituisce, quindi, un precedente strumento, avente finalità simili ed istituito dalla legge di bilancio 2018. La dote, che la manovra attribuisce al nuovo strumento di ristoro è di 525 milioni di euro l'anno per il triennio 2019/21. Sarà un decreto del ministero dell'economia a disciplinare le modalità e i tempi con cui i risparmiatori potranno richiedere gli indennizzi, oltre che le relative uscite di cassa che saranno mappate ogni sei mesi. Il medesimo decreto istituirà una commissione ad hoc per l'esame delle istanze di risarcimento. Sarà composta da nove membri, retribuiti per il loro lavoro. Il loro costo graverà sul bilancio dello stato per 1,2 mln di euro l'anno.

Le domande dei risparmiatori andranno inviate al dicastero dell'economia, corredate dalla documentazione richiesta, entro 180 giorni dall'uscita del decreto che ne disciplinerà la stesura. E la manovra è già chiara su eventuali consulenze richieste dai risparmiatori a tal fine; le collaborazioni effettuate nella presentazione dell'istanza di rimborso «e nelle attività conseguenti», si legge nel testo del ddl al voto della Camera, «non rientrano nell'ambito delle prestazioni forensi e non danno luogo a compenso». In sostanza, non è necessario che a supportare l'istanza di rimborso sia un legale e, in ogni caso, per questa attività consulenziale non è previsto alcun rimborso al risparmiatore.

Per quanto riguarda, invece, i vecchi rimborsi a forfait, pari all'80% dell'investimento effettuato e già decisi con legge 119/2016, per chi avesse acquistato titoli subordinati di Banca Marche, Banca Etruria, Carife e Carichieti prima del 12 giugno 2014, detenendoli fino alla risoluzione delle banche fallite, questi saliranno anch'essi al 95% del costo sostenuto dai risparmiatori. E la differenza sarà erogata dal Fondo interbancario di tutela del deposito (Fitd), entro la fine del 2019.

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